Điều kiện ngân hàng cho vay vốn hiện nay gồm những gì?

Điều kiện ngân hàng cho vay vốn hiện nay gồm những gì?

Điều kiện ngân hàng cho vay vốn như thế nào? Thủ tục vay vốn ngân hàng không còn xa lạ gì đối với chúng ta. Tuy nhiên vẫn có người không thể vay vốn được do chưa đáp ứng đủ điều kiện vay. Vậy Điều kiện ngân hàng cho vay vốn hiện nay gồm những gì?

Điều kiện và thủ tục vay vốn ở Agribank

Thông tư 19/2016/TT-NHNN Quy định về hoạt động thẻ ngân hàng

Thông tư 15/2016/TT-NHNN quy định việc cấp Giấy phép và hoạt động của tổ chức tín dụng phi ngân hàng

Để được vay vốn hoặc tham gia vào các gói sản phẩm của ngân hàng, việc đầu tiên là bạn cần xác định xem mình đã đáp ứng đủ yêu cầu về điều kiện vay vốn hay chưa. Và tùy theo từng ngân hàng, mục đích vay mà sẽ có các điều kiện vay khác nhau.

Các tài sản được dùng để thế chấp vay vốn

• Nhà ở, các công trình xây dựng gắn liền với đất và các tài sản khác gắn liền với đất;
• Giá trị quyền sử dụng đất mà pháp luật về đất đai quy định được thế chấp;
• Tàu biển theo quy định của Bộ Luật Hàng hải Việt Nam và tàu bay theo quy định của Luật Hàng không dân dụng Việt Nam được thế chấp;
• Tài sản thế chấp hình thành trong tương lai là bất động sản hình thành sau thời điểm ký kết giao dịch thế chấp và sẽ thuộc quyền sở hữu của bên thế chấp, các bất động sản khác mà bên thế chấp có quyền nhận;
• Các tài sản khác theo quy định của pháp luật.

Đối với cá nhân, doanh nghiệp tại trong nước:

• Đảm bảo năng lực pháp luật dân sự, hành vi dân sự và chịu trách nhiệm về dân sự theo quy định của pháp luật.
• Có tài sản thế chấp rõ ràng, chứng nhận hợp pháp và giá trị với khoản vay
• Có phương án kinh doanh và mục đích sử dụng nguồn vốn vay hợp pháp.
• Đảm bảo khả năng về tài chính để trả nợ trong thời hạn cam kết vay. Trong trường hợp nếu kinh doanh không hiệu quả thì phải có phương án khắc phục để đẩm bảo trả nợ đúng hạn.
• Không có nợ khó đòi hoặc là hoặc nợ quá hạn trước đó
• Thực hiện đúng theo quy định của Chính phủ về bảo đảm tiền vay và của ngân hàng.

Đối với khách hàng là cá nhân, doanh nghiệp nước ngoài:

• Khách hàng vay là cá nhân, pháp nhân nước ngoài cũng phải có năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự theo quy định pháp luật của nước.
• Pháp nhân đó phải có quốc tịch hoặc cá nhân là công dân, nếu pháp luật nước ngoài đó được Bộ Luật dân sự của nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, các văn bản pháp luật khác của Việt Nam quy định hoặc được điều ước quốc tế mà Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam ký kết hoặc tham gia quy định.

Hồ sơ vay vốn tại ngân hàng

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Dự án, các phương án sản xuất, kinh doanh...
• Các chứng từ, giấy tờ có liên quan cần xuất trình khi vay vốn
• Hồ sơ để bảo đảm tiền vay theo quy định của ngân hàng

Ngoài ra, tùy theo nhu cầu của khách hàng và phương thức cho vay mà bộ hồ sơ vay vốn còn có: hồ sơ pháp lý và hồ sơ kinh tế.

Phân biệt vay tín chấp và vay thế chấp

Vay vốn có 2 loại: Có thế chấp và không thế chấp (Vay tín chấp).

Vay tín chấp: Hay còn gọi là vay không cần thế chấp hiểu theo nghĩa đơn giản nhất là người đi vay tiền có thể nhận được khoản tiền vay mong muốn mà không phải thế chấp tài sản hay bất cứ điều kiện bảo lãnh nào khi vay tiền.

Vay thế chấp: Là sản phẩm cho vay có đảm bảo tài sản, ví dụ: Cho vay mua xe ô tô thế chấp bằng nhà đất, cho vay tiêu dùng cá nhân thế chấp sổ tiết kiệm... Quyền sở hữu tài sản vẫn còn với người đi vay, nhưng nếu không thể trả được nợ cho ngân hàng khách hàng phải chuyển sở hữu tài sản cho ngân hàng để thanh lý.